Caveo lanciert App für umfassende Vorsorge- und Finanzen-Regelung

Sich gleichzeitig um Versicherungen, Vermögensplanung und Altersvorsorge zu kümmern, ist komplex. Das weiss auch Philippe Muntwyler: Er hat unter anderem als Finanzplaner bei der Zürich Versicherung gearbeitet und stellt fest: «Zwei Drittel der Bevölkerung können den Lebensstandard nach der Pensionierung nicht halten, viele tragen unbewusst hohe Risiken, andere wiederum sind überversichert und geben Jahr für Jahr unnötig Geld aus».

Während einem Masterstudiengang zu «Insurance Management» lernte er Chantal Heinis Hiroz kennen, die als Produktspezialistin ebenfalls bei der Zürich Versicherung tätig war. Sie machten sich mit einer Finanzberatungsagentur selbstständig und verfolgten die gemeinsame Vision, die Finanzberatung in der Schweiz grundlegend zu verändern. Mit den aus der Praxis und Theorie gewonnenen Erfahrungen und den Bedürfnissen der Kundschaft im Blick, entwickelten die beiden eine Robo-Advisor basierte App, welche die unterschiedlichen Vorsorge- und Versicherungselemente für mehr Übersichtlichkeit zusammenfasst und gründeten Caveo. Das Startup konnte sich 2023 bereits eine Finanzierung in der Höhe von knapp einer halben Million Franken vom VC «Eagle Venture Fund» sichern. Nach einer rund sechsmonatigen Beta-Phase hat das Gründerduo seine Lösung vor wenigen Wochen offiziell gelauncht.

Die kostenlose App wird bereits von um die 2000 Personen genutzt, um ihren individuellen Mix aus Vorsorge, Versicherungen und Anlagen kontinuierlich überprüfen zu lassen und gegebenenfalls anzupassen. Dafür ist im Hintergrund einerseits ein Robo-Advisor zuständig. Dieser automatisiert rund 80 Prozent aller Prozesse rund um den Abgleich und die Optimierung. Nach einem kurzen digitalisierten Beratungsprozess geben die Analyseergebnisse einen Überblick über die persönliche Vorsorge- und Versicherungssituation. Eine herkömmliche Einschätzung bei einer Finanzexpertin oder einem Vorsorgeexperten dauere in der Regel bis zu zwei Wochen und beinhalte physische Treffen, so der Co-Gründer und CEO von Caveo.

Bei Bedarf können Beratungstermine mit den festangestellten Finanzberaterinnen und -Beratern abgemacht werden. Um deren Unabhängigkeit von Versicherungs- und Vorsorgeanbietern zu garantieren, erhalten die Angestellten Fixlöhne und arbeiten nicht provisionsbasiert.

Im Bereich Versicherungen andererseits werden bestehende Versicherungsprodukte automatisiert via «Insur-Rating» mit Produkten von über 30 Anbietern abgeglichen und Optionen mit besserem Preis-Leistungsverhältnis vorgeschlagen. Dazu müssen keine aktuellen Policen eingescannt oder hochgeladen werden: Die App-Nutzerinnen und -Nutzer können dem Startup ein Maklermandat übertragen, damit Caveo selbst alle aktuellen Versicherungen bei den verschiedenen Anbietern ermitteln kann.

«Unsere neuste Datenauswertung zeigt, dass unsere User im Durchschnitt Einsparungen von 2000 Franken pro Jahr erzielen können und das voraussichtliche Vorsorgekapital um bis zu 50'000 Franken verbessert werden kann», sagt CEO Muntwyler. Einige Steueroptimierungstipps bekommen die User automatisiert oder sie können bei Fragen die Chatfunktion nutzen. Für umfassendere Analysen, bei denen noch weitere Elemente wie Hypotheken oder Vermögenswerte einfliessen sollen, bietet das Startup Beratungstermine auf Honorarbasis an.

(press release / FR)

Bild: Caveo-Mitgründerin Chantal Heinis Hiroz und Mitgründer und CEO Philippe Muntwyler; ZVG.